Verlaag je maandlasten met de waardestijging van je woning

De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Goed nieuws voor jou als huiseigenaar! Dit betekent namelijk niet alleen dat je woning meer waard is, maar ook dat je mogelijk kunt besparen op je maandelijkse hypotheeklasten. Veel mensen denken dat hun hypotheek een vast gegeven is, maar wist je dat je rente omlaag kan als je woningwaarde stijgt? Hierdoor kun je soms honderden euro’s per jaar besparen, zonder dat je daarvoor hoeft te verhuizen of extra af te lossen. Het enige wat je hoeft te doen, is de juiste stappen zetten. Hoe dat precies werkt? Dat leggen we je uit!

Wat betekent een hogere woningwaarde voor je hypotheek?

Wanneer je woning in waarde stijgt, heeft dat invloed op je hypotheek. Banken kijken bij het bepalen van je rente naar de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde, ook wel de loan-to-value (LTV) genoemd. Hoe lager deze verhouding, hoe minder risico de bank loopt. Dit kan ervoor zorgen dat je in een lagere risicoklasse valt, waardoor je rente omlaag kan en je maandlasten dalen. Een waardestijging van je woning kan dus direct zorgen voor een financieel voordeel, als je weet hoe je het aanpakt.

Wat is risico-opslag?

Banken berekenen een risico-opslag als de LTV hoog is, wat betekent dat je extra rente betaalt. Dit is een toeslag op je hypotheekrente, bedoeld als compensatie voor het hogere risico dat de bank loopt. Maar als je woning meer waard wordt of je extra aflost, daalt je LTV en kan de risico-opslag worden verlaagd. Dit levert je direct lagere maandlasten op, mits je hier zelf actie op onderneemt. Gelukkig is dit eenvoudiger dan je denkt.

Een rekenvoorbeeld

Je woning is €300.000 waard, en je hebt nog een aflossingsvrije hypotheek van €200.000. Dit betekent dat je door de waardestijging €100.000 overwaarde hebt. Door het aanleveren van een taxatierapport van €300.000 kun je profiteren van een lagere rente.

• Oude situatie: Je betaalt op je huidige hypotheek van €200.000 een rente van 3%, wat neerkomt op maandlasten van ongeveer €500.
• Nieuwe situatie: Door het taxatierapport in te zetten en de waarde voor de geldverstrekker te verhogen naar €300.000, krijg je misschien een lagere rente van 2,5%. In dit geval komen je maandlasten uit op ongeveer €417.

Door de hogere waarde bespaar je op lange termijn op rente, wat kan helpen om je totale kosten te verlagen. Het is dus goed om te kijken of het gebruik van je overwaarde in je voordeel werkt, afhankelijk van de rente die je kunt krijgen en je financiële situatie.

Kan ik direct profiteren van een lagere rente?

Ja! Maar dit gebeurt niet vanzelf. Je moet zelf aantonen dat je woning meer waard is geworden. Dit kan op verschillende manieren:  

• Een taxatie laten uitvoeren: Wij voeren een uitgebreide taxatie voor je uit en maken hiervan een taxatierapport.
• Een desktop taxatie: Veel banken werken tegenwoordig met Calcasa desktop taxatie. Het is afhankelijk van de geldverstrekker of deze wordt geaccepteerd. Deze taxatie kan je uitvoeren via: desktoptaxatie.nl. Het scheelt aanzienlijk in kosten en er hoeft geen taxateur bij je langs te komen. 

Val je hierdoor in een lagere risicoklasse? Dan kan je rente omlaag en bespaar je direct op je hypotheeklasten.

Hoeveel kun je besparen?

Dat verschilt per situatie, maar de besparing kan behoorlijk oplopen. In sommige gevallen tot wel honderden euro’s per maand! Hoeveel jij kunt besparen, hangt af van de stijging van je woningwaarde, de hoogte van je hypotheek en de risico-opslag die je nu betaalt. Met een kleine aanpassing kun je flink besparen en dat zonder grote veranderingen in je hypotheekconstructie.

Wil je hier meer over weten?

Wil je weten of jij kunt besparen op je hypotheek? Laat je adviseren door een van onze hypotheekadviseurs en ontdek hoeveel jij per maand kunt besparen. Een kleine aanpassing kan op de lange termijn een groot verschil maken. Wij helpen je graag verder!