Hypotheek aanvragen als ZZP'er
Als ondernemer ben je gewend om zelf de regie te nemen. Ook wanneer je een woning wilt kopen. Toch vragen veel zzp'ers zich af of een hypotheek aanvragen niet lastiger is wanneer je geen vast salaris of werkgeversverklaring hebt.
Gelukkig zijn de mogelijkheden vaak groter dan je denkt. Steeds meer ondernemers kopen een woning en hypotheekverstrekkers zijn beter dan ooit ingericht om ondernemersinkomen te beoordelen. Wij leggen je graag uit waar hypotheekverstrekkers naar kijken en hoe je goed voorbereid aan jouw zoektocht naar een koopwoning begint.
Openingstijden
Een hypotheek als ondernemer vraagt om een andere aanpak
Als ondernemer ontvang je geen salarisstrook of werkgeversverklaring. Daarom kijken hypotheekverstrekkers op een andere manier naar je inkomen. Dat betekent niet dat het moeilijker is om een woning te kopen. Wel vraagt het hypotheektraject vaak om meer maatwerk. De ene ondernemer heeft een stabiele omzet uit langdurige opdrachten, terwijl de andere ondernemer werkt met projectmatige inkomsten of seizoenspieken. Juist daarom is het belangrijk dat je situatie goed wordt beoordeeld.
Bij Ditters kijken we niet alleen naar de cijfers van vandaag, maar ook naar de ontwikkeling van je onderneming en de kansen voor de toekomst.
Wat telt mee als inkomen?
Veel ondernemers denken dat alleen hun winst wordt bekeken. In werkelijkheid is de beoordeling vaak uitgebreider. Hypotheekverstrekkers kijken onder andere naar de winstontwikkeling van de afgelopen jaren, de continuïteit van je onderneming en de financiële gezondheid van je bedrijf. Werk je vanuit een bv? Dan kan ook het salaris dat je jezelf uitkeert een rol spelen.
Omdat iedere onderneming anders is, verschilt ook de manier waarop een geldverstrekker naar jouw inkomen kijkt. Daardoor kunnen de mogelijkheden per hypotheekverstrekker behoorlijk uiteenlopen.
Welke documenten heb ik nodig?
Hoe beter je administratie op orde is, hoe soepeler een hypotheekaanvraag meestal verloopt. Denk bijvoorbeeld aan:
- Jaarcijfers;
- Definitieve belastingaanslagen;
- Inkomstenbelastingaangiften;
- KvK-inschrijving;
- Overzicht van zakelijke en privéverplichtingen.
Meer mogelijkheden dan veel ondernemers denken
Veel zzp'ers gaan ervan uit dat zij pas na drie jaar ondernemerschap een hypotheek kunnen krijgen. Dat was vroeger vaak het uitgangspunt, maar tegenwoordig is dat geen harde eis meer.
Ben je korter ondernemer, maar werkte je daarvoor in dezelfde branche? Heb je een goed gevulde opdrachtenportefeuille of een sterke inkomensontwikkeling? Dan zijn er soms al eerder mogelijkheden om een woning te kopen.
Wij lopen samen met jou de mogelijkheden door. Maak vrijblijvend een afspraak met een van onze hypotheekexperts.
Niet alleen kijken naar wat je kunt lenen
Veel ondernemers richten zich in eerste instantie op hun maximale hypotheek. Begrijpelijk, maar minstens zo belangrijk is de vraag welke maandlasten passen bij jouw leven en onderneming.
Als ondernemer kunnen inkomsten van jaar tot jaar verschillen. Daarom is het prettig wanneer een hypotheek ook ruimte laat voor investeringen, groei van je bedrijf of onverwachte situaties. Een hypotheek moet niet alleen vandaag passen, maar ook over vijf of tien jaar nog goed voelen.
Hypotheekadvies voor ondernemers
Een hypotheek voor zzp'ers vraagt vaak om nét wat meer aandacht dan een standaard hypotheekaanvraag. Niet omdat het ingewikkeld moet zijn, maar omdat geen enkele onderneming hetzelfde is.
Bij Ditters begeleiden we dagelijks ondernemers die een woning willen kopen. We brengen je mogelijkheden helder in kaart, vergelijken geldverstrekkers en denken mee over een oplossing die past bij jouw persoonlijke én zakelijke situatie.
Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Plan een vrijblijvend gesprek met een hypotheekadviseur van Ditters. Of maak online een proefberekening en ontdek welke mogelijkheden er zijn voor jou als ondernemer.
Jouw vragen, onze antwoorden.
Onze specialisten vertellen je hier graag meer over.
Waar voel jij je thuis?
Neem de tijd om ons diverse aanbod te verkennen, dat elke dag weer verandert.
Samen ontdekken we de ideale plek die perfect aansluit bij jouw wensen en waar jij je écht thuis voelt.
Neem contact op met Ditters
Bij vragen kun je ons altijd bellen of Appen
Bel ons via: 0318 - 52 99 68
Of WhatsApp direct met ons
Ditters geeft antwoord.
Dat verschilt per geldverstrekker. Veel hypotheekverstrekkers kijken naar de resultaten van de afgelopen drie jaar, maar dat betekent niet dat je automatisch drie jaar ondernemer moet zijn.
Er zijn namelijk ook geldverstrekkers die mogelijkheden bieden voor ondernemers met één of twee volledige boekjaren. In sommige gevallen wordt zelfs gekeken naar je werkervaring voordat je ondernemer werd. Vooral wanneer je als zzp'er bent gestart in dezelfde branche waarin je eerder werkzaam was, kan dat positief meewegen.
Ja. Ook als zelfstandig ondernemer kun je een hypotheek afsluiten. Waar vroeger vooral werd gekeken naar mensen in loondienst, hebben veel geldverstrekkers tegenwoordig speciale regelingen voor ondernemers.
Het belangrijkste is dat je kunt laten zien dat je voldoende inkomen hebt om de maandlasten te dragen. Daarbij wordt gekeken naar de financiële gezondheid van je onderneming, je inkomsten en de verwachtingen voor de toekomst. Iedere situatie is anders, waardoor persoonlijk advies vaak veel duidelijkheid geeft.
Veel ondernemers hebben geen vast inkomen per maand. Gelukkig begrijpen hypotheekverstrekkers dat. Zij kijken meestal niet naar één specifieke maand of één enkel jaar, maar naar het grotere geheel.
Wanneer je inkomsten schommelen, wordt vaak gekeken naar het gemiddelde inkomen over meerdere jaren. Daarnaast spelen de continuïteit van je onderneming en de verwachtingen voor de toekomst een belangrijke rol. Een wisselend inkomen hoeft daarom niet automatisch een probleem te zijn.
In de meeste gevallen kijken hypotheekverstrekkers naar de winst van je onderneming en niet naar de omzet. Omzet zegt namelijk niet direct iets over wat je daadwerkelijk overhoudt nadat kosten zijn betaald.
Op basis van de winst en de ontwikkeling van je onderneming wordt vaak een toetsinkomen vastgesteld. Dat inkomen vormt vervolgens de basis voor de hypotheekberekening. Daarom kan een hoge omzet soms minder belangrijk zijn dan een gezonde en stabiele winst.
Meestal vraagt een geldverstrekker om jaarcijfers, aangiften inkomstenbelasting en definitieve belastingaanslagen. Daarnaast kan worden gevraagd naar een KvK-uittreksel, een overzicht van financiële verplichtingen en soms aanvullende informatie over je onderneming.
Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van jouw situatie en de geldverstrekker. Hoe completer en overzichtelijker je administratie is, hoe sneller en soepeler het hypotheekproces meestal verloopt.
Actief in een grote regio
